区块链是数字革命的下一步，这项技术将改变每个行业。与金钱相比，它远远超出了比特币。有学者声称它将“像互联网对媒体所做的那样对金融系统产生影响”。
存在着许多版本的公共区块链，其中的一个基本大前提：它们提供了一个安全的，分散的基础架构来维护“单一版本的事实”，记录了自区块链数据库形成以来的所有变化。
有人预测，这项技术将消除银行充当中介人的需求。无论我们是在线购买食品杂货，通过手机支付服务费用还是将资金转移到国外，交易几乎都将立即记录在区块链的分布式分类帐中，而无需等待几天就可以在我们使用银行在系统上注册账户。
2015年，许多银行和金融科技公司开始尝试使用区块链，试图利用其提供的速度和透明度。但是五年后的今天，关于区块链将取代银行支付系统中的中介的想法似乎还有很长的路要走。
这是因为要使该技术成为金融体系的一部分，必须克服五个基本挑战：
1.治理
区块链的优势在于它没有中央权威，由于没有中央决策者，有关区块链世界中更新的决策变得缓慢而功能失调。这也是一个弱点。谁来决定技术的工作方式或何时需要更新?
公共区块链的运作更像社区。没有系统的方法来决定更新或改进。取而代之的是，它们是通过生态系统参与者之间的激烈辩论而发生的，小组就诸如区块的长度，区块应持有的交易数量以及链接的速度等问题进行争论。这些辩论没有解决方案，也无法组织这些社区并做出决定，有时这可能导致分裂。
区块链还没有找到如何有效治理的方法。简单的多数表决机制可用于决策，这意味着问题很容易受到说客或特别活跃的贡献者夺取控制权的影响。
2.可扩展性
尽管区块链很受欢迎，但与日常电子支付相比，它的规模仍然很小。目前，比特币的区块链每十分钟进行2000笔交易，而Visa每秒处理超过65,000笔交易消息，而SWIFT-银行和金融机构用来转移付款的全球消息传递系统-每天处理约2400万条消息。
自2009年比特币问世以来，关于区块链的每个区块应处理多少交易的“区块规模辩论”已经引起了激烈的讨论。必须解决这一问题，区块链平台才能发展到足以成为世界金融管道的一部分。
3.标准
不同的区块链以多种方式组织信息。这意味着从一个地方向另一个地方提供信息并不总是那么容易。
没有商定的事务数据结构通用布局。在财务付款中，区块将包含个人或公司的名称，帐户信息，付款，位置地址和任何其他相关因素。但是，所有加密货币的执行方式都不同，因此很难从一种货币转移到另一种货币。他们需要为其中包含的信息以及如何对其进行系统地布置创建标准。
但是，谁应该创建这些标准?就像互联网工程任务组(IETF)为互联网所做的那样，需要有一个机构来领导这一工作，并且必须引起普遍的共识。
4.责任
当出现问题时，平台不承担任何责任。例如，2017年，加拿大数字货币交易所QuadrigaCX宣布计算机错误导致价值1400万美元的以太币损失。
以太币被困在以太坊系统中，但是以太坊社区决定不采取任何行动来恢复它，因此QuadrigaCX必须吞下损失，因此不会影响客户余额。
当然，在公众可以用钱信任区块链之前，必须清除责任。为此，我们通常需要在加密和区块链领域进行更多监管。
5.透明度和身份
区块链支付意味着所有用户都可以看到所有交易，从而使其易于审核和跟踪。用户是伪匿名的，因为他们没有义务以任何方式标识自己，但仍可以通过其字母数字地址和网络上令牌的使用来跟踪用户。这种透明性是区块链实力的一部分。这意味着其他用户可以看到从一个地址到另一个地址的比特币数量，但是没有名称链接到该地址。
当前的系统SWIFT是专用网络基础结构。它被认为是安全和有弹性的，仅允许完全被金融部门识别和验证为合法实体的用户访问。最终，区块链缺乏身份识别框架将对许多用户和投资者构成问题，因为这是构建金融系统的基本前提。
在解决这些问题之前，很难看到公共区块链成为我们金融系统的新基础。
